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Des taux de crédits immobilier toujours particuilèrement bas

le 24/10/2013  |  Immobilier

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Les taux d'intérêts des crédits immobiliers remontent doucement mais restent historiquement bas pointe l'Observatoire du crédit dans son rapport pour le 3e trimestre 2013 publié jeudi 24 octobre.

Au 3ème trimestre 2013, les taux des prêts immobiliers se sont établis à 2.98%, en moyenne (2.98% pour l’accession dans le neuf et 2.99% pour l’accession dans l’ancien.
Depuis juillet, ils remontent doucement et ont ainsi repris 14 points de base en trois mois, pour s’établir à 3.04 % en septembre.

La remontée est la plus faible pour le marché du neuf (3.00 % contre 2.89 % en juin). Elle est dans la moyenne de l’ensemble pour le marché de l’ancien (3.03 % contre 2.90 % en juin), mais toujours plus rapide pour le marché des travaux (3.11 % contre 2.90 % en juin).

Pour autant, les taux des crédits immobiliers restent particulièrement bas, à des niveaux rarement observés par le passé, sauf entre mai et juillet 2013.

 Les taux pratiqués dépendent fortement de la durée pratiquée. Par exemple : 3.60 % en moyenne pour une durée de 25 ans à taux fixe mais 2.98 % pour une durée de 15 ans à taux fixe. Au 3ème trimestre 2013, la durée des prêts accordés était de 206 mois en moyenne (227 mois pour l’accession dans le neuf et 220 mois pour l’accession dans l’ancien).

Selon le niveau de l’apport personnel de l’emprunteur (le taux d’apport personnel) et la qualité de la signature (les capacités de remboursement du ménage), les taux pratiqués peuvent descendre plus bas. Le quart inférieur des taux se situe en moyenne à 2.90 % pour un prêt à 20 ans en taux fixe et à 2.29 % en taux variable.

Marché des crédits

Après un recul de la production des crédits de 26.4% (glissement annuel) sur l’année 2012, une atténuation de ce recul constatée sur le 1er trimestre 2013 avec - 8.7%, le redémarrage de la production a été sensible avec + 35.3 % constaté durant le 2ème trimestre 2013. Et comme chaque année, la production a marqué le pas durant les mois d’été avec – 14.6% durant le 3ème trimestre. Le nombre de prêts bancaires accordés a cependant progressé en septembre, avec + 10.4% en rythme annuel (année glissante).

Le coût des opérations poursuit sa progression à un rythme modéré (+ 1.1 % sur un an, depuis le début de l’année 2013, après + 1.3 % en 2012). Cette évolution se produit en dépit d’une faible progression des revenus des ménages réalisant ces opérations immobilières (+ 1.0 % sur un an, depuis le début de l’année 2013, après + 1.3 % en 2012).

Dans le même temps, la progression de l’apport personnel, qui avait fortement ralenti en 2012, cède la place à un recul. En dépit du retrait des ménages (les plus) modestes, le blocage de la revente pèse sur les marchés et le niveau des taux d’intérêt incite à « l’économie » d’apport personnel.

Conséquence : depuis le début de l’année 2013, l’indicateur de solvabilité se dégrade de nouveau. La demande qui se réalise est maintenant confrontée à la remontée des taux d’intérêt, à la progression des coûts des opérations immobilières et à la faible augmentation de ses revenus.

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